Сегодня: 23.05.2018
Главные события
Центробанк собирается изменить регулирование банковской розницы
Февраль 26, 2017
Названы самые кредитно-активные регионы России
Февраль 16, 2017
Некоторые кредиты в России выдаются под 7000% в год
Февраль 12, 2017
«Теплые кредиты» — насколько реальна компенсация, обещанная украинцам в 2017 году
Февраль 8, 2017
Кредитная перспектива у россиян
Февраль 4, 2017
Последние публикации
Бизнес идеи или с чего начинается бизнес

Торговля на Forex: миф или реальность

Все что нужно знать, для организации аутсорсинга

Как пользоваться кредитами и при этом экономить

Обязательный и инициативный аудит от профессиональной консалтинговой компании

Экономим время и силы: особенности оформления кредитов онлайн

Онлайн-бизнес – безграничные возможности для каждого!

Опрос для посетителей

Какая сумма кредита Вам необходима?

Результаты

Loading ... Loading ...

Все подробности о банковском скоринге

Опубликовано Апрель 18, 2013

Представьте такую ситуацию: абсолютно незнакомый вам человек попросил у вас в долг достаточно крупную сумму денег, но на то, чтобы выяснить его финансовые возможности по его возврату у вас есть не более 10 минут и минимум информации. Какое будет ваше решение? Скорее всего, вы откажите ему в такой услуге и правильно сделаете, так как у вас недостаточно данных, чтобы оценить платежеспособность потенциального должника. С подобными задачами постоянно сталкиваются все коммерческие банки, кредитующие население по потребительским программам. Но учитывая большое количество заявок от заемщиков, которые должны ежедневно обрабатываться кредитными сотрудниками, в банковской практике для решения этих задач используется специальный калькулятор – кредитный скоринг.

Скоринг

Для того чтобы принять правильное решение относительно того, выдавать заемщику заем или отказать в кредитовании, банк должен оценить его финансовое состояние и уровень платежеспособности. Банковский скоринг, который является неотъемлемой составляющей процедуры по согласованию займа и принятию решения о кредитовании, как раз и используется для того, чтобы получить ответы на эти вопросы. Скоринг позволяет «отсеивать» нежелательных заемщиков, исходя из заранее заложенных в программу базовых параметров, что в свою очередь позволяет снизить риск кредитной операции. И если раньше такие программы использовались только при выдаче экспресс-кредитов, то сегодня с их помощью банки принимают решения о кредитовании по всем без исключения программам, независимо от суммы займа, наличия залога и поручителей.

В упрощенном виде скоринговая банковская модель – это таблица определенных характеристик потенциального заемщика: возраст, стаж работы, семейное положение, пол, доход и т.д. При анализе кредитной заявки, в зависимости от значений этих характеристик, программа присваивает клиенту определенное число баллов. И чем выше будет этот итоговый показатель, тем больше вероятность того, что данный заемщик сможет погашать кредит в срок и в полном объеме. Но на этом работа скоринговой системы не заканчивается: чтобы принять решение о выдаче кредита, итоговое число баллов будет сравниваться с «базовым значением», заложенным в программу. И выдача кредита возможна только в том случае, если анализируемый показатель будет выше «базового значения».

Стоит отметить, что банки, как правило, не ограничиваются одной таблицей скоринговых характеристик, а используют несколько моделей, исходя из вида кредита. А «базовое значение» устанавливается после анализа статистических данных и уровня риска, который готов взять на себя кредитор, выдавая займы. Но и единой методики скоринга не существует. Каждый банк разрабатывает свою модель, для чего исследует большой объем статистических данных о клиентах. И уже на основании полученной информации разрабатываются модели, которые позволяют максимально точно определить исход кредитной операции: сможет ли заемщик своевременно выплатить долг или у него могут возникнуть проблемы с выполнением взятых кредитных обязательств.

Скоринг позволяет банкам снизить риск кредитных операций и отсеять ненадежных с точки зрения кредитования клиентов. И, как показывает практика, сегодня такие программы принимают правильные решения с минимальными погрешностями, поэтому вероятность отсеивания платежеспособных заемщиков по результатам работы скоринга достаточно низкая. Кроме того, такие программы постоянно модернизируются и усовершенствуются, а это значит, что доверие кредиторов к скоринговым системам только растет.

Все по теме: Банковские риски, Проблема оформления кредита

Все из рубрики: В помощь заемщику

Обсуждение и отзывы (0



Внимание: Все комментарии проверяются и публикуются только после модерации.

Вся правда о кредитах
Лучшие предложения


Ренессанс Кредит кредитная карта прозрачная

-Кредитный лимит до 300 000р
-Беспроцентный период 55 дней
-От 24% годовых
Подробно


Тинькоф Кредитные системы Карта Platinum

-Кредитный лимит 300 000 рублей
-Беспроцентный период 55 дней
-Оформление с 18-ти лет
Подробно


Потребительский кредит наличными от Совкомбанк

-До 200 000 рублей
-От 12% годовых
-Оформление от 1-го часа
Подробно


Кредит наличными в банке Ренессанс Кредит

-До 500 000 рублей наличными
-От 15.9% годовых
-Без доп. комиссий
Подробно


Ezaem — cрочные займы на QIWI или карту

-Первый займ 6000р под 0%
-Все регионы РФ
-Одобрение в течении 15 минут
Подробно


Срочный займ на карту в МФО Мигкредит

-Первый займ до 30 000р
-Все регионы РФ
-Только паспорт
Подробно