Сегодня: 18.12.2017
Главные события
Центробанк собирается изменить регулирование банковской розницы
Февраль 26, 2017
Названы самые кредитно-активные регионы России
Февраль 16, 2017
Некоторые кредиты в России выдаются под 7000% в год
Февраль 12, 2017
«Теплые кредиты» — насколько реальна компенсация, обещанная украинцам в 2017 году
Февраль 8, 2017
Кредитная перспектива у россиян
Февраль 4, 2017
Последние публикации
Бизнес идеи или с чего начинается бизнес

Торговля на Forex: миф или реальность

Все что нужно знать, для организации аутсорсинга

Как пользоваться кредитами и при этом экономить

Обязательный и инициативный аудит от профессиональной консалтинговой компании

Экономим время и силы: особенности оформления кредитов онлайн

Онлайн-бизнес – безграничные возможности для каждого!

Опрос для посетителей

Какая сумма кредита Вам необходима?

Результаты

Loading ... Loading ...

Действия банка и заёмщика при возникновении проблемного кредита

Опубликовано Июнь 1, 2013

В настоящее время оформить кредит не составляет большого труда и времени. При условии, если у вас положительная кредитная история. Все, наверное, уже слышали, что такое «Чёрный список» в банковском лексиконе? Если нет, то эта информация для вас. Читайте внимательно и запоминайте.

В так называемый «Чёрный список» попали клиенты, которые нарушили и не соблюдали условия банка. То есть, вы оформили кредит, но по ряду причин не смогли выполнить все обязательства по договору: возникла просроченная задолженность, полное погашение осуществили позже установленной даты, принудительное погашение займа через суд.

Проблемы

 Чтобы избежать возможных проблем и не попасть в данный список вам необходимо: 

1) В первую очередь вы должны проанализировать своё финансовое положение. Сможете ли вы из бюджета выделить дополнительные расходы на погашения ежемесячного платежа. Рассмотрим на лёгком примере: — ваша зарплата – 50 000,00 руб.

  • ваши ежемесячные расходы – 35 000,0руб.
  • сумма кредита 150 000,00руб.
  • срок кредита 24 месяца.
  • процентная ставка 25% годовых.

Ежемесячный платёж составит: 6250,00руб. тело + 1562,50руб. проценты=7812,50руб.
Ваши финансовые возможности: 50 000,00руб. — 35 000,00руб. — 7812,50руб=7187,5руб.

На этом примере мы видим, что данную сумму вы в состоянии выплачивать. К тому же, у вас ещё остаются дополнительные доходы на «чёрный день». Если при вашем расчёте получается, что вы выходите на «0» или близко к нулю, то есть риск возникновения проблемного долга. В этом случае рассмотрите меньшую сумму займа или больший срок. Ищите самый идеальный вариант для вас. Или же вообще откажитесь от кредита.

2) Изучите все условия кредитной программы и уточните о наличии дополнительных комиссий или расходов, которые могут быть скрытыми для вас.

3) Внимательно прочитайте условия кредитного договора. Особенно пункт «Обязанности заёмщика». Если у вас возникли дополнительные вопросы или вам что-то не понятно, не стесняйтесь, спрашивайте эксперта. Обращайте внимание на любой мелкий шрифт в договоре. Банк может схитрить и таким образом прописать дополнительную комиссию. Обязательно сверяйте сумму запрашиваемого займа, установленные сроки погашения, дату полного окончания, процентную ставку и сумму ежемесячного платежа.

Если вы серьёзно и ответственно подойдёте к данному вопросу, то положительный результат более вероятен.
Теперь давайте рассмотрим, какие будут действия банка, если вы несвоевременно и не в полном объёме осуществляете погашения ежемесячного платежа. Или вовсе перестали делать платежи.

 Действия банка: 

1) В первую очередь, с момента возникновения просроченной задолженности банк начисляет пени и штрафы. Чем больше сумма и срок данной задолженности, тем больше будет пеня. Пеня начисляется каждый день, до момента погашения долга. Обратите внимание на такой нюанс, если вы погасили не полностью просроченную сумму, то пеня будет начисляться на остаток этой суммы до момента полного погашения. Прекращение начисления пени происходит только при условии полного погашения такой задолженности.

2) Банк письменно уведомляет вас о просроченном долге. Устанавливает вам сроки погашения, указывает сумму задолженности, а так же уведомляет вас о своих правах, если вы будете продолжать игнорировать выполнения условий договора.

3) Банк имеет право обратиться в суд по вашему кредиту, если вы не платите более 3-х месяцев. Банку понадобится несколько дней подготовить документы для суда, а вот судебная тяжба может затянуться от нескольких месяцев до года, а может и больше, бывало и такое. Если решение суда в пользу банка, он имеет право реализовать ваше имущество. При залоговом кредите банк может продать предмет залога по цене ниже рыночной стоимости, участвовать в аукционах. Банку важно быстро погасить просроченную задолженность. Бывает, что сумма проданного залогового имущества не покрывает полностью всю просроченную сумму, тогда банк может претендовать на другое ваше имущество, которое не выступало обязательством по договору. Исключение: у вас в собственности одна квартира, и она является постоянным местом проживания, он не может на неё претендовать. Не забывайте, что все судебные издержки должен погасить заёмщик.

4) Более жёсткий метод работы с должниками – продажа проблемного кредита коллекторным компаниям. Об их методах работы известно всем. Данное соглашение между банком и этими компаниями проходит без вашего согласия, вас письменно уведомляют об изменении вашего кредитора. Вы, конечно, можете возмущаться, но это не решает проблемы. Что такое коллекторные компании – рэкет. Как правило, в этих компаниях работают брутальные, невоспитанные люди, которые могут применять физическое насилие. Сначала коллекторы предлагают мирное решение проблемы, вы обговариваете новые условия погашения задолженности, какую сумму ежемесячно можете платить и в какой срок. Или договариваетесь, когда осуществите полное погашение долга.

При возникновении серьёзных проблем обратитесь за помощью к юристам. Они вам помогут разобраться в ваших правах

Консультация юриста

Если вы нарушаете эти мировые условия, коллекторы начинают действовать по-другому. Днём и ночью вам и вашим членам семьи могут звонить и угрожать, вас могут поджидать возле дома или явиться к вам на работу. Начинают психологически давить на «жертву», а «жертва» в данном случае это вы. Поверьте, у них много способов выбивания денег с заёмщиков. О ваших проблемах будут знать все: любопытные соседи, начальник и коллеги на работе. Если всё-таки к вам применяют угрожающие действия, советую обратиться в правоохранительные органы с заявлением, а также можете написать письмо в банк о действиях коллекторной компании. Если банк в курсе всего происходящего и дал согласие на такой метод работы, то его можно считать соучастником.

Если вы не нашли обоюдного решения проблемы с коллекторами, вы можете обратиться к антиколлекторам — это юристы, которые помогают уменьшить сумму долга. Запомните, что коллекторы не имеют право забирать у вас какое-либо имущество. Бывали случаи, когда сотрудники этих компаний устанавливали свои штрафы по кредитному долгу — это незаконно. Если к вам пришли работники данной компании, они должны предоставить копии документов по кредитной истории (договор, паспортные данные и др.) и документ на свои полномочия – доверенность от банка.

5) Банк может привлечь к уголовной ответственности, если докажет, что вы оформили кредит обманным путём.

6) Некоторые банки предусматривают повышение процентной ставки в случае проблемного кредита. А значит, ваш долг становится ещё больше.

 После всего вышеизложенного рассмотрим действия заёмщика, то есть ваши: 

1) Сотрудничайте с банком. Заранее поставьте в известность его о трудностях погашения задолженности. Решайте сроки погашения, если это временные финансовые трудности, от 1-го до 3-х месяцев. Банк всегда идёт навстречу заёмщику.

2) Сохраняйте все квитанции по погашению кредита на протяжении 5 лет.

3) Не отдавайте деньги 3-м лицам (коллекторам, сотрудникам банка), платите только через кассу банка.

4) При возникновении серьёзных проблем обратитесь за помощью к юристам. Они вам помогут разобраться в ваших правах.

5) Не поддавайтесь давлению коллекторов – они не закон!

6) Обратитесь в банк с просьбой реструктуризации кредитного договора. Правда, условия могут ужесточиться.

7) Попробуйте найти дополнительный доход. Если сидеть, сложа руки, проблема сама по себе не решиться.

8) Не надо скрываться, менять место проживания – результата не даст. Только усугубит решения проблемы.

9) Главное правило – перед тем как подписать любой документ внимательно читайте его.

 Подведём итоги.  Если вас не пугает всё это, и вы все ещё хотите взять кредит, соблюдайте все условия кредитного договора, и всё будет хорошо. Поверьте, банк хочет с вами сотрудничать долговременно и плодотворно. Не в его интересах выдать вам кредит и забыть о вас. Защищайте свои права! Это вам никто не запрещает. Удачи.

Все по теме: Выплата кредита, Коллекторская деятельность, Советы заемщику

Все из рубрики: В помощь заемщику

Обсуждение и отзывы (0



Внимание: Все комментарии проверяются и публикуются только после модерации.

Вся правда о кредитах
Лучшие предложения


Ренессанс Кредит кредитная карта прозрачная

-Кредитный лимит до 300 000р
-Беспроцентный период 55 дней
-От 24% годовых
Подробно


Тинькоф Кредитные системы Карта Platinum

-Кредитный лимит 300 000 рублей
-Беспроцентный период 55 дней
-Оформление с 18-ти лет
Подробно


Потребительский кредит наличными от Совкомбанк

-До 200 000 рублей
-От 12% годовых
-Оформление от 1-го часа
Подробно


Кредит наличными в банке Ренессанс Кредит

-До 500 000 рублей наличными
-От 15.9% годовых
-Без доп. комиссий
Подробно


Ezaem — cрочные займы на QIWI или карту

-Первый займ 6000р под 0%
-Все регионы РФ
-Одобрение в течении 15 минут
Подробно


Срочный займ на карту в МФО Мигкредит

-Первый займ до 30 000р
-Все регионы РФ
-Только паспорт
Подробно