Сегодня: 23.10.2017
Главные события
Центробанк собирается изменить регулирование банковской розницы
Февраль 26, 2017
Названы самые кредитно-активные регионы России
Февраль 16, 2017
Некоторые кредиты в России выдаются под 7000% в год
Февраль 12, 2017
«Теплые кредиты» — насколько реальна компенсация, обещанная украинцам в 2017 году
Февраль 8, 2017
Кредитная перспектива у россиян
Февраль 4, 2017
Последние публикации
Бизнес идеи или с чего начинается бизнес

Торговля на Forex: миф или реальность

Все что нужно знать, для организации аутсорсинга

Как пользоваться кредитами и при этом экономить

Обязательный и инициативный аудит от профессиональной консалтинговой компании

Экономим время и силы: особенности оформления кредитов онлайн

Онлайн-бизнес – безграничные возможности для каждого!

Опрос для посетителей

Какая сумма кредита Вам необходима?

Результаты

Loading ... Loading ...

Сравним и узнаем какие средние процентные ставки по кредитам в российских банках

Опубликовано Март 21, 2014

Улица в Питере

Главное конкурентное преимущество банка — выгодные процентные ставки по кредитам. Предлагая различные кредитные программы, подстраиваясь под потребности различных целевых аудиторий, банки привлекают новых клиентов, удерживают постоянных, расширяют спектр оказываемых услуг, увеличивают доходность собственного капитала.

Предложения российских банков в секторе кредитования

Изучив кредитные предложения самых крупных банков России, можно выделить четыре основных направления:
1. Бизнес.
2. Ипотека.
3. Автокредитование.
4. Потребительские кредиты (наличными).

Бизнес сектор ориентирован на поддержку клиентов малого, среднего и корпоративного бизнеса, индивидуальных предпринимателей. Здесь можно встретить предложения стартового финансирования, выдачи кредита на оборотные средства и капитальные вложения, различные целевые и экспресс — программы. Банк всегда заинтересован в развитии бизнеса своего партнера, так как его ведение сопровождается открытием многочисленных счетов, РКО, инкассациями и т.д.

Ипотека и автокредитование всегда сопровождались залоговым обеспечением, объектом договора или любым другим имуществом, но сегодня уже существуют пилотные программы беззалогового кредитования и в этом секторе.
Сектор кредитования с наиболее высокими рисками невозврата и с самыми высокими накладными расходами — потребительский, в который входят экспресс — кредиты, нецелевые и прочие ссуды наличными.

Средние процентные ставки по кредитам

 Бизнес. 
Если банк специализируется на кредитовании малого и среднего бизнеса в линейке его программ будут залоговые и беззалоговые кредиты, предназначенные для приобретения коммерческой недвижимости, коммерческого транспорта и других основных средств, для пополнения оборотных средств, расширения бизнеса и т.д.

Средние ставки в секторе:

  • кредит с обеспечением 10,2 — 10,9%;
  • кредит без обеспечения 15,5 — 17%;
  • экспресс — кредиты 16,5%;
  • кредиты на развитие (для новообразованных ИП, ООО и т.д.) 18 — 21%.

Например, «Альфа-банк» нацелен на привлечение новых клиентов, поэтому кредитует без предоставления залога по ставке 16,5%; а «Сбербанк России» укрепляет отношения с постоянными клиентами и предлагает доступные ставки в пределах 11,3 — 11,8% на покупку активов или финансирование конкретных инвестиционных проектов.

 Ипотека. 
Предложения по ипотечному кредитованию для физических лиц условно делятся на:

  • общие (доступные любом соответствующему требованиям банка клиенту);
  • специальные (для молодых семей, военнослужащих, участников ПИФов управляющих компаний банков и т.д.).

Средние ставки по общим программам составляют 12,1 — 12,7%, при этом квартиры, не введенные в эксплуатацию, кредитуются дороже, в среднем под 13 — 13,4%. Специальные программы финансируются совместно с государственными фондами, и средние ставки по ним составляют 7,8 — 9,1%.

 Автокредитование. 
В этом секторе предложения делятся на три группы:

  • кредиты на новые автомобили со средними ставками 14 — 14,5%;
  • кредиты на авто с пробегом — в среднем под 14,6 — 15%;
  • кредиты на авто партнеров банка — в среднем под 12 — 12,5%.

При этом программы, финансирующие определенные марки автомобилей, имеют упрощенную процедуру подачи документов и формирования заявки (например, напрямую в автосалоне).

 Потребительские. 
Кредиты наличными могут выдаваться под залог имущества, без обеспечения, на целевые нужды (образование, ремонт, путешествие и т.д.), с подтверждением или без подтверждения уровня доходов.

Средние ставки на самые доступные кредиты (без справок, поручителей и залога) составляют в среднем в 37 — 45% годовых; наличие официальной справки или залогового имущества снизят стоимость практически вдвое до 14,8 — 15,5%. Целевые ссуды обойдутся в 13,1 — 14%.

Выбирая программу кредитования, стоит обращать внимание не только на озвученную процентную ставку, но и на сопутствующие расходы — комиссии за выдачу и обслуживание, РКО, штрафы за просрочку и досрочное погашение. Совокупность всех расходов называется «полной стоимостью» и может отличаться от ставки на добрых 5-10%.

Все по теме: Процентные ставки, Стоимость кредита

Все из рубрики: Полезно знать

Обсуждение и отзывы (0



Внимание: Все комментарии проверяются и публикуются только после модерации.

Вся правда о кредитах
Лучшие предложения


Ренессанс Кредит кредитная карта прозрачная

-Кредитный лимит до 300 000р
-Беспроцентный период 55 дней
-От 24% годовых
Подробно


Тинькоф Кредитные системы Карта Platinum

-Кредитный лимит 300 000 рублей
-Беспроцентный период 55 дней
-Оформление с 18-ти лет
Подробно


Потребительский кредит наличными от Совкомбанк

-До 200 000 рублей
-От 12% годовых
-Оформление от 1-го часа
Подробно


Кредит наличными в банке Ренессанс Кредит

-До 500 000 рублей наличными
-От 15.9% годовых
-Без доп. комиссий
Подробно


Ezaem — cрочные займы на QIWI или карту

-Первый займ 6000р под 0%
-Все регионы РФ
-Одобрение в течении 15 минут
Подробно


Срочный займ на карту в МФО Мигкредит

-Первый займ до 30 000р
-Все регионы РФ
-Только паспорт
Подробно