Сегодня: 18.12.2017
Главные события
Центробанк собирается изменить регулирование банковской розницы
Февраль 26, 2017
Названы самые кредитно-активные регионы России
Февраль 16, 2017
Некоторые кредиты в России выдаются под 7000% в год
Февраль 12, 2017
«Теплые кредиты» — насколько реальна компенсация, обещанная украинцам в 2017 году
Февраль 8, 2017
Кредитная перспектива у россиян
Февраль 4, 2017
Последние публикации
Бизнес идеи или с чего начинается бизнес

Торговля на Forex: миф или реальность

Все что нужно знать, для организации аутсорсинга

Как пользоваться кредитами и при этом экономить

Обязательный и инициативный аудит от профессиональной консалтинговой компании

Экономим время и силы: особенности оформления кредитов онлайн

Онлайн-бизнес – безграничные возможности для каждого!

Опрос для посетителей

Какая сумма кредита Вам необходима?

Результаты

Loading ... Loading ...

Ручаясь за кредитные долги, или цена вежливости

Опубликовано Май 27, 2013

Поговорим об институте поручительства – что это за тип гражданско-правовых отношений, в каких ситуациях поручительство обязательно и какие последствия для всех участников кредитного договора оно несет?

Смотрит на чек выпучив глаза

Вроде обычная ситуация: друг, родственник или подчиненный обращается к вам с просьбой стать его поручителем в банке, чтобы он мог получить кредит. Почему-то большинство людей рассматривает этот вопрос исключительно в моральном аспекте: «неудобно отказать товарищу», «это ведь просто формальность», «я его должник в других жизненных ситуациях», «ну как не помочь ребёнку/папе/племяннику?».

А между тем поручительство – это вовсе не знак вежливости или уважения, а солидарная ответственность по кредитному договору, один из способов обеспечения выполнения обязательств.

Для кредитора поручитель – это гарант выплаты кредита. Ведь в случае просрочки заёмщиком хотя бы одного платежа, в банк с собственными деньгами отправляется поручитель, чтобы избежать штрафов и санкций. Уточню на всякий случай – сумма одна, а ответственных – двое. Какими пропорциями будет погашаться долг – 50:50 или 100% с одного лица, не имеет значения.

Если заемщик просрочил все сроки и для банка он перешел в категорию проблемных должников, то претензии, письма и судебные иски отправляются в двух экземплярах и требования предъявляются к обеим сторонам одинаковые. Коллекторы «прессуют» поручителя даже активнее, чем должника и на судебных заседаниях по делу надо присутствовать тоже вдвоем. В случае если должник физически отсутствует по адресу своего проживания или работы, то все последствия проблемного кредита поручитель ощущает на себе полностью.

 В каких случаях наличие поручителя обязательно? 

Если слишком большая сумма наличных берется взаймы на слишком краткий срок и по подсчетам банковских работников, ежемесячного дохода должника явно не хватает для регулярных выплат по кредиту.

Для примера возьмем следующую ситуацию: потребительский кредит суммой 1 миллион рублей на 5 лет под 28% годовых. Ежемесячный платеж составляет более 30 000 рублей в месяц. Если нет залога, то наличие поручителя обязательно. Значит, для спокойствия последнего, должник должен располагать ежемесячным доходом от 60 000 рублей.

В среднем, политика банков такова:

  • Ссуда более полумиллиона рублей без залога – наличие поручителя обязательно.
  • Займы от полутора миллиона рублей предусматривают наличие и залога и поручителя.
  • Также надо учесть одно условие – если кредитор безработный, то есть не имеет постоянного официального дохода, то некоторые банки без поручителя даже 10 000 рублей не дадут.
  • Наличие поручителя существенно снижает процент по кредиту, особенно, когда его участие необязательно. В таких случаях заемщик может рассчитывать на «скидку» 3-4% годовых.
  • Если возраст заемщика вызывает сомнения в его платежеспособности. Например, 20 лет или 65.

Поэтому, перед тем как подписать договор поручительства, надо задать себе несколько вопросов:

  • Есть ли у меня финансовая возможность «подстраховать» своего поручаемого, если на некоторое время он потеряет источник дохода и не сможет выполнять свои обязанности по кредиту?
  • Доверяю ли я своему поручаемому, уверен ли я, что он не исчезнет неожиданно и тогда в «долговую кабалу» попаду я самолично?
  • А я сам готов взять кредит на тех условиях, что берет заёмщик?

Если хотя бы один пункт вызывает у вас сомнения, следует отказаться от такого мероприятия.

Все по теме: Выплата кредита, Поручитель по кредиту

Все из рубрики: Полезно знать

Обсуждение и отзывы (0



Внимание: Все комментарии проверяются и публикуются только после модерации.

Вся правда о кредитах
Лучшие предложения


Ренессанс Кредит кредитная карта прозрачная

-Кредитный лимит до 300 000р
-Беспроцентный период 55 дней
-От 24% годовых
Подробно


Тинькоф Кредитные системы Карта Platinum

-Кредитный лимит 300 000 рублей
-Беспроцентный период 55 дней
-Оформление с 18-ти лет
Подробно


Потребительский кредит наличными от Совкомбанк

-До 200 000 рублей
-От 12% годовых
-Оформление от 1-го часа
Подробно


Кредит наличными в банке Ренессанс Кредит

-До 500 000 рублей наличными
-От 15.9% годовых
-Без доп. комиссий
Подробно


Ezaem — cрочные займы на QIWI или карту

-Первый займ 6000р под 0%
-Все регионы РФ
-Одобрение в течении 15 минут
Подробно


Срочный займ на карту в МФО Мигкредит

-Первый займ до 30 000р
-Все регионы РФ
-Только паспорт
Подробно