Банки «тормозят» коллекторов

Банки решили изменить свою политику по взысканию долгов: если раньше деятельность коллекторов была направлена на то, чтобы заемщики полностью погашали свои кредиты, то теперь их главная цель – вернуть должника в график платежей. С одной стороны, это позволит банку восстановить резервы, а, с другой стороны, сохранить клиентов, что особенно актуально для потребительского рынка, учитывая его закредитованность и большую конкуренцию. Но коллекторам не нравится новая позиция банков, так как их доходы от этого только сократятся.

На данный момент ситуация на кредитном рынке неоднозначная. В связи с тем, что с 1 марта вступили в силу новые нормы формирования резервов, банки стали более активно бороться с проблемной задолженностью. И если раньше коллекторам передавались только безнадежные кредиты (с просрочкой более 90 дней), то сегодня взыскатели часто получают проблемные долги на стадии до 3-х месяцев (41% от общего портфеля задолженности). Но кредиторы быстро поняли, что, передавая коллекторам такие займы, они теряют свою прибыль и ликвидность: если просрочка по обязательству небольшая, то можно вернуть клиента в график погашения, что сделать намного легче и проще, чем получить сразу всю сумму долга.

В условиях жесткой конкурентной борьбы,  банкиры не скрывают, что в долгосрочной перспективе им намного выгоднее помочь заемщику выйти из просрочки.  Ведь в этом случае кредитор сможет «распустить» сформированные по задолженности резервы до уровня непросроченных займов. Кроме того, проявив лояльность, он сохраняет своего клиента, который будет своевременно обслуживать долг и приносить доход.

А вот досрочное погашение крайне невыгодно для банка. Так он теряет свою прибыль (не получает запланированные доходы) и несет дополнительные расходы, связанные с привлечением новых клиентов, оформлением документов, сопровождением кредитной сделки и т.д. При этом не стоит забывать, что уровень закредитованности клиентов на потребительском рынке достаточно высокий, поэтому если должник, который имел положительные характеристики, перестал обслуживать кредит по объективным причинам (например, из-за временных финансовых проблем), то лучше дать ему шанс исправить ситуацию, вместо того, чтобы «топить» и загонять в угол, привлекая для этого сотрудников коллекторского агентства. Ведь если долг будет погашен, то банк потеряет клиента, который может выплачивать кредит еще на протяжении нескольких лет.

Но коллекторские агентства не рады новой перспективе. В связи с тем, что их вознаграждение напрямую зависит от суммы взыскания (как правило, они получают 20-25% от погашенного кредита), то они боятся, что их доходы резко сократятся и многие из них будут вынуждены прекратить свою деятельность. Поэтому им выгоднее, чтобы должники полностью расплачивались по займам, а не возвращались в график, погашая только часть задолженности, которая образовалась за счет начисления штрафных процентов и пени. И если банки будут ставить перед коллекторами задачу возвращать клиентов к обслуживанию долгов, то и размер комиссии в этом случае должен быть больше.