Банки и торговые сети: курс на снижение комиссии

Ограничение максимального значения процентных ставок по потребительским займам может существенно отразиться на прибыльности не только коммерческих банков, а и торговых сетей, которые могут ощутить на себе сокращение POS-кредитования. В связи с этим многие банки, которые занимаются выдачей ссуд на приобретение товаров, уже ведут переговоры с сетями о снижении комиссии за кредитование в их торговых точках. Ритейлеры пока еще не идут на уступки, но банки уверены в своей позиции, так как они точно знают, что торговые сети не захотят терять до 20% своих продаж, которые осуществляются за счет заемных средств.

На сегодняшний день переговоры о пересмотре комиссии за кредитование уже ведут главные игроки потребительского рынка: Альфа-банк, Хоум Кредит Банк, ОТП-банк и «Ренессанс кредит». На 1 августа эти банки выдали 157,5 млрд. руб. (68% совокупного портфеля POS займов) в виде ссуд на приобретение товаров в торговых сетях.

Впрочем, банкиры не скрывают, что они вынуждены пересматривать действующие условия работы из-за того, что Центробанк хочет инициировать ограничение процентных ставок в сегменте розничного потребительского кредитования. Для этого регулятор планирует внести в закон новые поправки, согласно которым он сможет рассчитывать средний размер ставок по разным видам займов вместе с максимально допустимым уровнем отклонения, что фактически приведет к введению ограничения на максимальный размер процентных ставок и, как следствие, к удорожанию кредитов. Отметим, что такой законопроект на днях должен обсуждаться в Министерстве финансов, а сами поправки в закон будут приняты уже осенью текущего года. По данным регулятора, полная стоимость POS-займов сегодня составляет 36,64% годовых, при этом максимальный уровень достиг значения в 60,89% годовых.

В свою очередь упомянутые коммерческие банки подтвердили, что они уже ведут переговоры с ритейлерами о пересмотре действующих условий сотрудничества. Как отметили банкиры, им известно о намерении Центробанка жестко регулировать кредитный рынок, поэтому они планируют добиться снижения комиссии за кредитование в торговых точках. При этом более предметно обсуждать новые условия сотрудничества можно будет только тогда, когда регулятор определится с ограничением по средним процентным ставкам, а это может произойти только после принятия новых поправок и их вступления в законную силу.

Ритейлеры предпочитают не комментировать ситуацию с потребительским кредитованием, поясняя это тем, что инициатива ЦБ касается только кредиторов и их заемщиков. Но банкиры придерживаются совсем другого мнения: если они будут вынуждены снижать ставки по ссудам, то это в первую очередь отразится на прибыльности POS-бизнеса и платить прежний уровень комиссии в таких обстоятельствах будет для них крайне невыгодно. Несмотря на то, что размер комиссии – это коммерческая тайна и ни банки, ни сети не называют ее точного значения, по оценкам экспертов, кредиторы платят до 10% от объема выданных ссуд. И хотя отказываться от такого заработка торговые сети не хотят, они все-таки будут вынуждены уступить коммерческим банкам, иначе объем их продаж может резко сократиться.