Сегодня: 23.07.2017
Главные события
Центробанк собирается изменить регулирование банковской розницы
Февраль 26, 2017
Названы самые кредитно-активные регионы России
Февраль 16, 2017
Некоторые кредиты в России выдаются под 7000% в год
Февраль 12, 2017
«Теплые кредиты» — насколько реальна компенсация, обещанная украинцам в 2017 году
Февраль 8, 2017
Кредитная перспектива у россиян
Февраль 4, 2017
Последние публикации
Бизнес идеи или с чего начинается бизнес

Торговля на Forex: миф или реальность

Все что нужно знать, для организации аутсорсинга

Как пользоваться кредитами и при этом экономить

Обязательный и инициативный аудит от профессиональной консалтинговой компании

Экономим время и силы: особенности оформления кредитов онлайн

Онлайн-бизнес – безграничные возможности для каждого!

Опрос для посетителей

Какая сумма кредита Вам необходима?

Результаты

Loading ... Loading ...

Подробное руководство по оформлению ипотеки на вторичном рынке

Опубликовано Июнь 3, 2013

Покупка собственного жилья – ответственный и непростой шаг. Но потребности растут иногда быстрее, чем возможности. Так насущная проблема приводит к решению вступить в ипотеку или оформить ипотечный кредит.

Квартира

Для начала определим различия этих понятий. Ипотека – это система кредитных программ, главной идеей которой выступает приобретение жилья на первичном или вторичном рынке под залог недвижимости, ипотечный кредит – разновидность долгосрочного кредита, всего лишь часть этой системы. В Российской Федерации ипотека ассоциируется исключительно с недвижимостью, хотя в других странах объектом кредитования по ипотечным кредитам может выступать и движимое имущество (автомобили, яхты, скутера и т.д.).

Получение ипотеки, как и любого кредита в частности, — сложный, многоэтапный процесс с множеством условий и нюансов. Начинать надо всегда с реальной оценки своей состоятельности, как плательщика, а дальше существует простой и стандартный алгоритм, придерживайтесь его и хлопот по оформлению станет намного меньше.

Выбор недвижимости на вторичном рынке

Одним из главных факторов заключения удачной ипотечной сделки является стоимость объекта кредитования. Поэтому к выбору недвижимости нужно подойти со всей ответственностью. Вторичный рынок – сегмент рынка недвижимости, в котором владельцем объекта покупки выступает собственник (физическое или юридическое лицо, не застройщик), а сама недвижимость уже проходила регистрацию в ГУЮ «Городское бюро регистрации прав».

Преимущества недвижимости на вторичном рынке:

  • разнообразие ценовой категории;
  • широкий выбор качества от эконом до элит класса;
  • географический диапазон;
  • обратнопропорциональная зависимость цена/площадь.

Когда выбор будет сделан, переходите к следующему этапу – изучение банковских предложений.

Выбор кредитной программы

Для сравнения кредитных программ необходимо определить с предварительной суммой кредита (окончательную стоимость недвижимости вам назовет оценщик после проведения экспертизы), сроком, видом платежей (равными частями – аннуитет или на уменьшение), величиной первоначального взноса. Затем возьмите в каждом банке информацию о кредите, согласно вашим данным. Ходить в каждое отделение совсем не обязательно, можно воспользоваться телефоном или кредитным калькулятором в он-лайн режиме на официальных сайтах, они есть у каждого российского банка. Если эффективная процентная ставка, т.е. общая сумма переплаты, будет приблизительно одинаковой, обращайте внимание на не менее важные показатели:

  • требования к заемщику;
  • учет официального и неподтвержденного дохода;
  • условия досрочного погашения;
  • валюта кредита;
  • механизм взаимодействия банка с пенсионным фондом на предмет использования материнского капитала;
  • необходимый страховки (как правило, объект кредитования страхуется обязательно, некоторые банки могут потребовать застраховать жизнь заемщика);
  • возможные пени и штрафы на случай просрочки;
  • программы рефинансирования;
  • место выдачи кредита (по регистрации заемщика, по месту нахождения недвижимости и т.д.)
  • срок рассмотрения заявки;
  • возможности льготных/отсроченных платежей (например, на время ремонта) и другие выгодные рекламные предложения.

Так путем естественного отбора у вас останется список из 2-4 банков, куда следует подать заявку.

Подача документов, кредитный комитет

Сначала нужно получить предварительное решение. Для него вам потребуется:

  • заявление (анкета) на бумажном или электронном бланке банка;
  • копии всех страниц паспорта (заемщика, мужа/жены, поручителей по необходимости);
  • справка о доходах за 6 месяцев по форме 2-НДФЛ (заемщика и, если требуется, поручителя).

Для удобства можно воспользоваться услугой оформления заявки через он-лайн сервисы. Так как предварительное решение не носит юридической силы и не гарантирует получения кредита, сэкономьте время и силы. Кроме того, электронная заявка даст возможность сотрудникам банка оперативно обработать предоставленную вами информацию, скорректировать, дополнить.

После положительного ответа, вам потребуется собрать полный пакет документов по предоставляемому залогу, в нашем случае — приобретаемой недвижимости. На это дается несколько дней, поэтому лучше подготовиться заранее. С перечнем документов также можно ознакомиться на официальных сайтах банков либо получить его от сотрудника в отделении.

Обязательным условием оформления ипотеки является оценка залога аккредитованными агентствами. Главная задача оценки – выявить максимальную сумму кредита, которую банк вам сможет предоставить. В основном это ограничение колеблется в пределах 60-80% от оценочной стоимости, и цена запрашиваемая продавцом здесь значения не имеет.
Рассмотрение вашей заявки в кредитном комитете займет от 1 до 3 недель. О принятом решении вам сообщит представитель банка, за положительным ответом следует следующий этап – оформление договора.

Сделка, расчет с продавцом

После соблюдения всех процедур по извещению заемщика и продавца недвижимости, назначается дата сделки. К этому времени, вами уже может быть оплачена часть суммы в виде задатка (2-7% полной стоимости). Основную сумму продавец получит после подписания кредитного договора, договора купли-продажи и государственной регистрации. Некоторые банки предоставляют услугу выплаты денег до оформления, но это платная процедура, которая значительно повысит стоимость кредита. После подписания акта приема-передачи объекта недвижимости осуществляется полный взаиморасчет между покупателем и продавцом: по наличному или безналичному расчету, с использованием банковской карты или депозитарной ячейки.

Оригиналы правоустанавливающих документов остаются в банке, вы можете пользоваться ими под расписку, но до полного расчета с банком на руки окончательно их не отдают.

С месяца, следующего за месяцем сделки, начинаются расчетные даты погашения кредита. Внимательно прочитайте кредитный договор и проконсультируйтесь с менеджером, выясните:

  • в каких числах вы обязаны вносить деньги, и старайтесь не нарушать это правило, кроме возможных пени и штрафов это влияет на кредитную историю и может стать причиной отказа в рефинансировании долга;
  • какими способами можно вносить платежи: только наличными в кассу или безналичным переводом на транзитные банковские счета, в он-лайн режиме через интернет или с помощью платежных карт и т.д.

Все по теме: Ипотечный кредит, Оформление кредита

Все из рубрики: Ипотека

Обсуждение и отзывы (0



Внимание: Все комментарии проверяются и публикуются только после модерации.

Вся правда о кредитах
Лучшие предложения


Ренессанс Кредит кредитная карта прозрачная

-Кредитный лимит до 300 000р
-Беспроцентный период 55 дней
-От 24% годовых
Подробно


Тинькоф Кредитные системы Карта Platinum

-Кредитный лимит 300 000 рублей
-Беспроцентный период 55 дней
-Оформление с 18-ти лет
Подробно


Потребительский кредит наличными от Совкомбанк

-До 200 000 рублей
-От 12% годовых
-Оформление от 1-го часа
Подробно


Кредит наличными в банке Ренессанс Кредит

-До 500 000 рублей наличными
-От 15.9% годовых
-Без доп. комиссий
Подробно


Ezaem — cрочные займы на QIWI или карту

-Первый займ 6000р под 0%
-Все регионы РФ
-Одобрение в течении 15 минут
Подробно


Срочный займ на карту в МФО Мигкредит

-Первый займ до 30 000р
-Все регионы РФ
-Только паспорт
Подробно