Все на кон — кредит для бизнеса под залог бренда

Говорить о том, насколько нелегко получить кредитную линию под потребности бизнеса – это слишком очевидно. Немудрено, ведь банк пытается минимизировать свои риски. Подумаем о новых возможностях ради этой цели.

Обычной практикой получения кредита предприятием считается залог, который бы по стоимости не уступал сумме выдаваемых средств. В этой ситуации гарантией платежеспособности компании выступают «твёрдые» залоги – то есть, материальные активы, которые числятся на балансе предприятия: офисы, складские помещения, транспорт, производственное оборудование и проч. Единственное условие – чтобы залоговое имущество принадлежало компании на праве собственности (а не взятое в аренду) и не было перезаложено в другом кредитном учреждении.

Если сумма кредита достаточно большая, то в таком случае «ставят на кон» весь бизнес. Рассматривая такой вариант кредитования, банк оценивает абсолютно всё имущество предпринимателя, даже офисную мебель и клиентскую базу.

К совокупности залогового имущества также можно отнести интеллектуальную собственность – это отдельная тема. Как правило, к объектам интеллектуальной собственности большинства компаний принадлежит их бренд. Именно под залог этого нематериального актива можно получить кредитование, если этот самый бренд у компании есть.

Что имеется в виду под наличием бренда? Одного громкого, узнаваемого имени компании в границах своего города или региона недостаточно. Обязательно наличие официально зарегистрированной торговой марки в соответствии со всеми правилами оформления этой процедуры.

Неужели мелким предприятиям получение подобного статуса «не светит»? На самом деле легализация бренда – это всего лишь один из методов индивидуализации компаний, товаров, услуг или информационных систем. Длится около года и требует существенных инвестиций, таких как разработка логотипа, слогана, защита авторских прав на эти объекты и проч. Следовательно, «сделать» себя брендом может любое юридическое лицо, у которого есть основания и потребность для осуществления такого шага.

Оформление кредита под залог бренда может быть интересно тем компаниям, у которых торговая марка – это самая существенная ценность. К таким юридическим лицам можно отнести консалтинговые или IT-компании, тренинговые центры, ивент-компании и прочие предприятия, о которых говорят, что они «делают деньги из воздуха».

Как это выглядит на деле? Брендовое имя оценивается экспертным путем по такой же процедуре, как и любая другая материальная залоговая масса. Экспертиза осуществляется ресурсами кредитодателя. Если у заёмщика есть сомнения по поводу корректности оценки, то он может оценить свой бренд за свой счёт, оплатив расходы стороннего независимого эксперта.

В остальном правила и требования банков не зависят от типа залогового имущества. Можно заставить хоть бренд, хоть экскаватор, но только в том случае, если компания на рынке работает не меньше 3 месяцев, имеет стабильный доход и, по мнению банковских оценщиков, не относится к рисковой категории.

И самый важный вопрос: кто рискует больше при кредитовании под залог торговой марки – банк или держатель бренда? Я думаю, что последний. Бренд – это не только конкурентное преимущество на рынке, но еще и стабильный доход, который не требует никаких расходов после регистрации. Бренд можно сдавать в аренду (франчайзинг) и получать дополнительную прибыль.

Но, несмотря на рентабельность этой интеллектуальной собственности, российские банковские учреждения не торопятся выдавать кредиты бизнесу под залог их брендов, а причина в отсутствии квалифицированных оценщиков подобных активов.