Сегодня: 21.10.2017
Главные события
Центробанк собирается изменить регулирование банковской розницы
Февраль 26, 2017
Названы самые кредитно-активные регионы России
Февраль 16, 2017
Некоторые кредиты в России выдаются под 7000% в год
Февраль 12, 2017
«Теплые кредиты» — насколько реальна компенсация, обещанная украинцам в 2017 году
Февраль 8, 2017
Кредитная перспектива у россиян
Февраль 4, 2017
Последние публикации
Бизнес идеи или с чего начинается бизнес

Торговля на Forex: миф или реальность

Все что нужно знать, для организации аутсорсинга

Как пользоваться кредитами и при этом экономить

Обязательный и инициативный аудит от профессиональной консалтинговой компании

Экономим время и силы: особенности оформления кредитов онлайн

Онлайн-бизнес – безграничные возможности для каждого!

Опрос для посетителей

Какая сумма кредита Вам необходима?

Результаты

Loading ... Loading ...

Рассмотрим преимущества и недостатки факторинга по сравнению с кредитом

Опубликовано Июнь 4, 2013

На современном финансовом рынке очень востребованы услуги кредитного характера. Одной из таких услуг, кроме кредитования, можно считать факторинг. Еще средневековые торговцы текстильными изделиями в Англии пользовались услугами «факторов», которые подыскивали рынки сбыта для товара, обеспечивали его хранение и поставку.

Но факторинг в современном мире — это финансовая услуга, которая заключается в предоставлении средств компании в обмен на переуступку прав требования по оплате долга.  Другими словами, фирма-фактор или банк покупает право требования по оплате счетов за проданный товар и услуги.  Компания, которая пользуется подобной услугой, вовремя получает до 80% от суммы, на которую заключена сделка, что позволяет в срок рассчитаться с поставщиком или с персоналом. Таким образом, компания получает возможность заниматься продажами, при этом не волноваться о дебиторской задолженности, о рисках несвоевременной оплаты товара и прочих финансовых вопросах.

 На схеме:  Простая модель факторинга

Факторинк простая схема

Вопрос нехватки оборотных денежных средств для расчетов с контрагентами и сотрудниками может быть решен с помощью кредита, но факторинг имеет свои преимущества. Кроме того, что компания может рассчитывать на необходимое количество денежных средств, на погашение задолженности за счет поступлений от дебиторов, факторинг имеет преимущество бессрочного осуществления. Но в различных ситуациях может быть выгоден как факторинг, так и кредит, поэтому важно рассмотреть преимущества и недостатки этих услуг.

Если сделку факторинга заключать с банком, то не потребуется наличие счетов дебиторов и поставщиков в банке. Отсутствует тщательная проверка платежеспособности, в отличии от кредита. Так как кредитный риск распределяется между многими дебиторами поставщика, банку не требуется залог и длительные проверки при заключении договора факторинга. Кредитные риски поставщика, а также процентные, валютные, риски ликвидности берет на себя факторинговая фирма или банк. Соответственно,  предоставляя финансирование предприятию, банк ограждает его от убытков в случае, если дебиторы не оплатят поставки . Контракт в размере от 60 до 90 процентов суммы оплачивается банком. Правда, некоторые банки и фирмы заключают договор факторинга с регрессом. Для поставщика это означает сниженную стоимость такой услуги, а для банка – право вернуть денежные требования поставщику, если по ним просрочена оплата, а также наличие права требования с поставщика просроченной задолженности.

 Что касается ликвидных рисков, то банк полностью берет их на себя,  когда в момент поставки переводит финансовые ресурсы поставщику. Если компания занимается деятельностью за рубежом, то важным фактором становится и отсутствие валютного риска при заключении договора факторинга. Поскольку оплата поступает быстро, есть возможность сразу же конвертировать денежные средства в необходимую валюту. Кредитные отношения с банком провоцируют возникновение процентных рисков, избежать которых позволяет факторинг. Если оборотные средства компании поддерживаются в требуемом объеме за счет кредитования, то траты на процентные выплаты по краткосрочным кредитам могут быть очень высоки. К тому же, кредитные ресурсы могут вырасти в цене, все зависит от рыночной ситуации. Бессрочный договор факторинга становится гарантией неизменности стоимости денежных средств, которые предоставляет банк в течении года или полугода.

Кроме всего прочего, факторинг включает также управление дебиторской задолженностью клиента, его информационное обслуживание. Фирма-фактор или банк занимаются сбором дебиторской задолженности, ее отслеживанием, а также контролем за состоянием просроченной задолженности. Клиент в таком случае может полностью посвящать свое время основной работе. Наиболее эффективен данный вид финансового обслуживания, когда денежные средства клиент использует для закупки товара, товар этот продает, так как и предыдущую партию, с отсрочкой денежных расчетов. Таким образом, компания имеет возможность вести беспрерывный процесс, получая финансирование от банка или факторинговой фирмы.

 Еще одним плюсом факторинга можно назвать объем финансирования, который превосходит кредитный.  Все дело в том, что предоставляя средства, фактор-фирма обращает внимание не только на платежеспособность клиента, но и на наличие качественной дебиторской задолженности. Таким образом, за один год использования факторинговой схемы финансирования можно значительно быстрее совершать товарооборот, чем при пополнении оборотных средств с помощью кредита. Кредитные ресурсы погашаются за счет оборотных средств клиента банка и предоставляются на определенный срок под залог, гарантию или поручительство. К тому же, сумма полученного кредита будет зависеть от того, какое клиент может предоставить обеспечение, имеет ли задолженность и от других условий.

Дополнительных услуг кредитование также не предполагает. Но, кроме оптимизации денежного оборота, расширения товарооборота и сферы сбыта продукции, страховки от различных рисков, повышения финансовой устойчивости предприятий факторинг имеет и ряд недостатков.

Если банк, компания, или заказчик не удовлетворены условиями сделки, если какой-то пункт их смущает, то совершить операцию будет проблематично.

Трехсторонняя сделка

Самым главным минусом является стоимость услуги. Кроме того, что на выплаченную сумму начисляется процент (до 30 %), выплачивать нужно также комиссию в размере от 1,5 до 10 % суммы, на которую заключена сделка. Размер комиссии зависит от многих факторов, таких как количество дебиторов, сумма оборота и т.д. К тому же, можно максимально уменьшить комиссию, отказавшись от различных дополнительных услуг. Но сегодня можно встретить предложения факторинговых услуг крупных банков, которые по цене не отличаются от кредитных.  Если при подсчете расходов по кредитной программе и факторинговой схеме их стоимость почти не отличается, то более выгодным будет применение факторинга.  Но выбор в пользу кредита лучше совершить тем клиентам, которые не уверены в согласии заказчика перечислять средства на счет в банке. Дело в том, что покупатель может не согласиться работать с таким серьезным кредитором, как банк, а предпочесть иметь дело с постоянным партнером. Поэтому, при подписании договора поставки, банки требуют наличия приложения для фиксации согласия покупателя перечислять средства на счет.

Если банк, компания, или заказчик не удовлетворены условиями сделки, если какой-то пункт их смущает, то совершить операцию будет проблематично. При заключении факторингового договора необходимо предоставить в банк различные документы, от договора до счета-фактуры, а также устав компании и т.д. Пакет документов может оказаться довольно большим. Сумму, которая осталась после совершения сделки, можно получить, только подписав акт приема работ или услуг с заказчиком.

 Негативным моментом может показаться также срок, в течении которого денежные средства должны быть возвращены,  в различных учреждениях он отличается. Это может быть как 30 дней с момента получения заказчиком товара, так и 60 дней. Все зависит от условий банка. Подписывая договор, стоит обратить внимание также на подход сотрудников банка к сделке. Если, к примеру, один и тот же документ просят подать не один раз, аргументируя тем, что клиент его не предоставлял, то это говорит о возможных осложнениях при работе. Если компания срочно нуждается в оборотных средствах, такие задержки ей ни к чему. Важна сумма расходов, ставки, а также то, насколько банк или фирма идет навстречу клиенту, учитывая его индивидуальные особенности. Как накладные, так и управленческие расходы можно уменьшить до нужного уровня.

Если учесть все особенности факторинговой сделки, то она вполне сможет заменить кредитную и позволить увеличить оборотные средства и объемы продаж. В целом, факторинг является перспективным финансовым инструментом.

Все по теме: Виды кредитов, Юридическим лицам

Все из рубрики: Кредит для бизнеса

Обсуждение и отзывы (0



Внимание: Все комментарии проверяются и публикуются только после модерации.

Вся правда о кредитах
Лучшие предложения


Ренессанс Кредит кредитная карта прозрачная

-Кредитный лимит до 300 000р
-Беспроцентный период 55 дней
-От 24% годовых
Подробно


Тинькоф Кредитные системы Карта Platinum

-Кредитный лимит 300 000 рублей
-Беспроцентный период 55 дней
-Оформление с 18-ти лет
Подробно


Потребительский кредит наличными от Совкомбанк

-До 200 000 рублей
-От 12% годовых
-Оформление от 1-го часа
Подробно


Кредит наличными в банке Ренессанс Кредит

-До 500 000 рублей наличными
-От 15.9% годовых
-Без доп. комиссий
Подробно


Ezaem — cрочные займы на QIWI или карту

-Первый займ 6000р под 0%
-Все регионы РФ
-Одобрение в течении 15 минут
Подробно


Срочный займ на карту в МФО Мигкредит

-Первый займ до 30 000р
-Все регионы РФ
-Только паспорт
Подробно