Каждый пятый заемщик не может получить кредит

По данным Бюро кредитных историй «Эквифакс», каждая пятая кредитная история оценивается банком как негативная, а заемщики с такой репутацией не могут рассчитывать на кредитную поддержку довольно длительное время, так как кредиторы предпочитают отказывать таким клиентам в выдаче займов, опасаясь просроченных и непогашенных долгов.

На конец августа текущего года в базе насчитывалось около 19% заемщиков, которые в процессе выполнения своих кредитных обязательств при оплате ежемесячных платежей допустили просрочку в 90 дней и более. Такие потребители, независимо от того, возобновят они выплаты или нет, уже не смогут рассчитывать на новые займы, так как банки, исходя из данных БКИ, относят их к категории неплатежеспособных и непорядочных заемщиков «с плохой кредитной историей». Причем до экономического кризиса 2008 года, когда потребительский рынок погряз в долгах и просрочке, доля таких клиентов была на порядок ниже – только 10%.

Вместе с тем наблюдается тенденция к существенному снижению доли тех потребителей, которые имеют хорошую кредитную историю и еще ни разу не нарушили сроков внесения платежей по своим обязательствам. Сегодня в БКИ насчитывается только 50,91% таких идеальных заемщиков, в то время как до 2008 года их было 63,29%. И если проанализировать предоставленные Бюро данные, можно сделать вывод, что снижение доли потребителей, не имеющих «кредитных» грехов, наблюдалось в 2008-2009 годах, а затем с каждым годом их количество постепенно уменьшалось.

Но далеко не всегда банки опасаются новых просрочек, принимая решения не выдавать займы клиентам с плохой кредитной историей. Как поясняют эксперты, риск дефолта у таких заемщиков значительно выше, поэтому им гораздо сложнее получать новые кредиты не только в краткосрочной, а и в долгосрочной перспективе.

В то же время банкиры не отрицают, что они могут изменить свое мнение и согласовать выдачу нового займа бывшему должнику, если выяснится, что просрочка была единоразовой, а причина ее возникновения была достаточно серьезной (например, потеря работы, тяжелая болезнь и т.д.). Кроме того, потребитель с плохой кредитной историей может претендовать на получение заемных средств, если он сможет предоставить дополнительное имущественное обеспечение по обязательству или заручиться поддержкой третьих лиц (т.е. при наличии поручителей).

Стоит отметить, что несмотря ни на что, отношение к заемщикам с плохой кредитной историей весьма неоднозначное. Во-первых, у некоторых банков есть понятие так называемого срока давности просрочки (как правило, не более 5-ти лет), после окончания которого проблемный потребитель сможет снова получить новый заем. Во-вторых, кредитные организации могут сотрудничать с бывшими должниками без всяких оговорок, предлагая им более дорогие займы (повышая процентную ставку) или сильнее дисконтируя предоставленный залог. И, в-третьих, сегодня банкиры с большим пониманием относятся к тем проблемным заемщикам, просрочка у которых возникла в 2008-2009 годах вследствие общей финансовой нестабильности в стране.